近年來，國家將應對人口老齡化上升到國家戰略層面，并提出要夯實應對人口老齡化的養老財富儲備，各金融機構紛紛創新養老服務金融產品，為國民養老財富儲備提供了多元化的選擇。但種類繁多的養老金融產品效果則需要經過市場來檢驗，如何選擇？選擇哪些？這些問題成為了對消費者的一大考驗。

近日，新聞晨報聯合上海煜寒信息，對種類繁多的養老金融產品和養老金融機構進行調研，多方進行測評后形成養老金融產品調研報告。

銀行理財產品最受消費者青睞

(資料圖片)

當前，市場主流的養老金融產品主要分為養老理財、養老儲蓄、養老保險、養老基金等。

調查結果顯示，消費者所購的養老金融產品占比最高的為銀行理財，所占比重為28%，其次是基本養老保險，占比為18%，之后是儲蓄和個人養老金，分別占比為16%和13%。

在受訪的消費者中，銀行理財高居其所購養老金融產品投入榜首。銀行養老理財產品作為一種金融產品，其實質是一種個人儲蓄之外必要投資補充，旨在為投資者提供一個安全、穩健、收益率相對較高的理財方式，以增加其養老資產。這些產品一般風險較低，收益率也比較穩定，適合風險偏好較低的投資者。

“穩健”是銀行理財的主要賣點

養老理財產品并不只針對老年人，而是會根據不同用戶提供差異化產品，以此來滿足不同需求。但無論是年輕還是年老的消費者，購買養老理財產品首先看中的是它的安全性。銀行理財子公司推出的養老金融產品相比于其他金融機構推出的產品，在風險管理機制方面更加健全，采用穩健資產配置，主要投資的都是固定收益類資產，所以風險抵御能力較高。

其次，銀行養老理財產品的期限基本都在三年以上，并且通常都是封閉式凈值型的運作方式，風險等級偏低，這與想要長期投資、有養老長期儲備需求的人比較吻合。同時，門檻低也是銀行養老理財產品的一大優勢。目前銀行養老理財產品絕大多數的起購門檻都是1元，由于起購門檻低，所以能覆蓋更多想要投資的群體。此外，很多銀行養老理財產品沒有認購費、服務費等其他費用，就連管理費用也只有0.1%，相比其他理財產品來說十分劃算。不僅如此，銀行養老理財產品在收益方面的預期基準利率大都在5%~8%之間。而在同等條件下的理財產品收益率都比較低。

值得一提的是，部分銀行理財子公司為了兼顧老年人會出現突發情況，在申贖方面，還添加了符合贖回條件可提前贖回的機制。所以在資金流動性方面是具備一定優勢的，而且部分產品在持有滿半年后可按季分紅。

總體來看，銀行養老理財仍是大多數消費者養老財富儲備的首選，這在很大程度上是與廣大國民相對保守的投資偏好密切相關的。但是，銀行養老理財產品并不是養老的唯一選擇。投資者在選擇養老計劃時應該根據自己的實際情況，綜合考慮投資風險、預期收益率、自身的養老需求等因素，選擇適合自己的養老計劃。此外，銀行養老理財產品也并非完全沒有風險，盡管風險較低，但仍存在可能的收益損失風險，投資者應當注意評估自身承擔風險的能力，并根據實際情況進行投資。

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