2021年是房地產貸款集中度管理政策實施的第一年。在今年密集的房地產宏觀調控政策下。上市銀行對涉房類貸款的投放節奏如何？

隨著半年報披露季接近尾聲，上海證券報記者對33家已披露“成績單”的A股上市銀行涉房類貸款情況進行梳理發現，今年以來，上市銀行紛紛壓縮了房地產方面的信貸投放。與2020年末的數據相比，上述銀行中有七成銀行的房地產貸款占比、以及近六成銀行的個人住房貸款占比均有所下降。

涉房類貸款占比下降

去年底，人民銀行、銀保監會決定建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，即要求中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額占比及個人住房貸款余額占比不得高于人民銀行、銀保監會確定的相應上限。

在監管要求約束下，上市銀行的涉房類貸款占比已呈現穩步下降趨勢。Wind數據顯示，截至8月29日，33家披露半年報的A股上市銀行中，房地產貸款占比相比2020年末有所下降的有23家；個人住房貸款占比相比2020年末有所下降的有19家。

回顧2020年末時的情形，當時37家上市銀行中有13家銀行的房地產貸款占比或個人住房貸款占比超標。

雖然各家銀行均在不同程度地壓縮涉房類貸款的占比，但記者通過梳理半年報公告后發現，去年末超標的銀行卻并未在今年上半年完成調整，兩項貸款占比仍在“紅線”之下。不過，對去年末涉房貸款指標超“紅線”的銀行，監管部門已給出了2至4年的業務調整過渡期。

上半年房地產貸款投放放緩

房貸集中度管理的監管約束，意味著銀行在公司類房地產貸款和個人按揭貸款上，必然要控制投放額度。

今年上半年，商業銀行房貸額度收緊、房貸利率上調、放款周期明顯拉長成為多地普遍現象，甚至多個熱點城市一季度就出現了個人按揭貸款“額度告急”的情形。

在半年報中，上市銀行也多次提及房地產集中度管理政策。比如，“兩個集中度”均超標的招商銀行，就在半年報表態稱，該行按照“控制總量、審慎準入、聚焦區域、調整結構、嚴格管理”的策略來優化內部信貸政策；再如，鄭州銀行在半年報中披露，該行制定了“房地產貸款集中度和省外異地業務壓降方案”。

不過，記者注意到，截至6月末，招商銀行、平安銀行、寧波銀行、上海銀行等銀行的房地產類貸款的不良率呈現上升態勢，資產質量堪憂。對于此現象背后的原因，招商銀行在半年報中表示，主要受政策調控及部分房企信用風險暴露所影響，該行境內公司房地產不良貸款率1.15%，較上年末上升0.93個百分點。

整體看，銀行涉房類貸款的投放速度回落幅度不小，當前房地產貸款增速已創8年來新低。7月中旬，銀保監會披露的上半年數據顯示，房地產貸款增速降至10.3%，持續低于各項貸款增速。

7月末，人民銀行公布的2021年二季度金融機構貸款投向統計報告所披露的相關數據，也反映出信貸政策“重制造，限房貸”的導向。數據顯示，2021年二季度末，人民幣房地產貸款余額50.78萬億元，同比增長9.5%，低于各項貸款增速2.8個百分點，比上年末增速低2.2個百分點；上半年增加2.42萬億元，占同期各項貸款增量的18.9%，比上年全年水平低6.5個百分點。

與此對應的是，上半年代表制造業的“工業中長期貸款”新增1.59萬億元，占比達到12.03%，創統計以來最高水平。

關鍵詞： 房貸 集中度 管理 實施