車主即是定損員的時(shí)代即將來臨。

5月8日，國內(nèi)首個(gè)車險(xiǎn)圖像定損的AI技術(shù)——定損寶正式對外發(fā)布2.0技術(shù)版本，將基于圖像識別的定損寶1.0全面升級到基于視頻定損的2.0在線理賠智能解決方案。

據(jù)澎湃新聞了解，此次升級包括將圖像識別升級成準(zhǔn)確率更高的視頻識別、將開放技術(shù)平臺，從與保險(xiǎn)公司一對一理賠系統(tǒng)對接升級成未來保險(xiǎn)公司可自助接入定損寶等。螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群副總裁李冠如透露，定損寶的使用人群馬上會從定損員擴(kuò)展至普通車主。

據(jù)螞蟻金服方面測算，“定損寶”上線不到一年時(shí)間，已為太平、大地、陽光、安盛天平等多家保險(xiǎn)公司提供定損、定價(jià)調(diào)用服務(wù)超過千萬次，共計(jì)節(jié)省定損人員工作量超75萬個(gè)小時(shí)，為車險(xiǎn)業(yè)節(jié)省超20億元的理賠成本。

在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來，定損寶2.0版普通用戶能自助定損，可以讓定損隊(duì)伍聚焦到復(fù)雜事故的處理上，對公司定損能力是很好的補(bǔ)充和幫助。

人人都能成為定損員，車輛損傷后可拍視頻即時(shí)定損

在1.0時(shí)代，定損寶主要向機(jī)構(gòu)開放，供查勘員、公估等有一定專業(yè)知識的人員使用。其產(chǎn)品也是按照專業(yè)人員的習(xí)慣設(shè)計(jì)，對拍照過程的要求較高，比如對于照片有嚴(yán)格的遠(yuǎn)中近邏輯要求。

李冠如則表示，要真正提升用戶的查勘定損體驗(yàn)，最好是用戶隨手拍照就能實(shí)現(xiàn)定損，人人都能成為定損員。無論投保人是否通過支付寶投保，都可以享受定損寶提供的理賠流程。

澎湃新聞記者在現(xiàn)場體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，車輛在遭遇交通事故損傷后，車主用手機(jī)按照系統(tǒng)指引拍攝視頻，便能即時(shí)看到車輛損傷的認(rèn)定情況、需要如何維修，以及預(yù)計(jì)的賠付金額等信息。

在定損寶2.0時(shí)代，即便車主沒有任何定損專業(yè)知識，也將能通過支付寶內(nèi)嵌的定損寶應(yīng)用，第一時(shí)間得到維修的方案和價(jià)格。

定損寶實(shí)時(shí)定損界面

眾所周知的是，相較于上傳照片，上傳視頻會消耗更多的流量。李冠如直言，定損寶2.0不會上傳整段視頻，只會通過算法模型截取幾幀定損必需的畫面。與此同時(shí)，從圖片識別升級成視頻識別后，增強(qiáng)版的反欺詐技術(shù)甚至能夠識別是本次事故損傷還是舊損傷，更進(jìn)一步幫助行業(yè)減少虛假騙保案件。

“定損寶1.0給我們理賠定損降低成本，減少支出的同時(shí)，大幅提升了定損效率，提高了客戶滿意度。定損寶2.0版普通用戶能自助定損，可以讓我們的定損隊(duì)伍聚焦到復(fù)雜事故的處理上，對公司定損能力是很好的補(bǔ)充和幫助。“太平財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理于澤如此表示。

車險(xiǎn)商業(yè)模式未來怎么走？五年內(nèi)將徹底重構(gòu)

即便新推出的定損寶2.0產(chǎn)品在各方面均有所升級，但螞蟻金服副總裁、保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘仍在現(xiàn)場表示，內(nèi)心是忐忑不安的，“技術(shù)變革如此之快，我們甚至已經(jīng)預(yù)見到了定損寶被取代的那一天。”

尹銘預(yù)言，未來五年內(nèi)，車險(xiǎn)的商業(yè)模式將會因汽車行業(yè)的智能化變革而徹底重構(gòu)。在他看來，未來車險(xiǎn)商業(yè)模式的重構(gòu)可以用“兩個(gè)階段、三大趨勢”來概括。

所謂兩個(gè)階段，分別是指基于現(xiàn)有車險(xiǎn)模式，技術(shù)讓車險(xiǎn)從定價(jià)到理賠各環(huán)節(jié)更透明、公平，擠掉騙保欺詐等灰色地帶的“水分”;汽車行業(yè)的智能化變革，徹底改變車險(xiǎn)的商業(yè)模式。比如，未來由于駕駛風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至自動駕駛，責(zé)任險(xiǎn)的買單者不再是車主而是汽車廠商，也許未來車主根本不會感知到定損理賠的環(huán)節(jié)，車輛傳感器自動與保險(xiǎn)系統(tǒng)對接等。

尹銘認(rèn)為，車險(xiǎn)模式重構(gòu)的三大重構(gòu)趨勢主要體現(xiàn)在定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)因子和理賠上。車輛行駛次數(shù)與時(shí)間不同、同樣次數(shù)但不同路況行程、同樣行程但駕駛習(xí)慣不同等因素，都可以使得定價(jià)更精準(zhǔn); AI人工智能和云計(jì)算等技術(shù)的廣泛使用，可以找到對出行風(fēng)險(xiǎn)有影響的關(guān)鍵場景和關(guān)鍵行為，精準(zhǔn)和適時(shí)的為用戶提示風(fēng)險(xiǎn)，防范事故發(fā)生;在理賠方面，IoT物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及，車輛的傳感設(shè)備將極大的簡化事故后車輛損失數(shù)據(jù)的收集過程，車輛發(fā)生損失后自動定損，免現(xiàn)場查勘，免付款維修等都將成為可能。

關(guān)鍵詞： 車險(xiǎn) 螞蟻 車輛