去年下半年以來，寧波銀行（002142.SZ）、江蘇銀行（600919.SH）等上市銀行接連采用配股的方式進行再融資，青島銀行（002948.SZ；03866.HK）也緊隨其后。

近日，青島銀行發布公告稱，計劃按照每10股配售不超過3股的比例向全體股東配售股份，擬募資金額不超過50億元用于補充核心一級資本。不過，二級市場對于此次配股似乎并不買賬。自2月27日配股消息公告以來，青島銀行A股股價連跌三日。

近年來，貸款投放力度加大之下,導致青島銀行資本消耗過快，募資補血也成了當務之急。此外，在房地產業宏觀調控政策下，青島銀行涉房貸款占比超監管“紅線”引發關注。《投資者網》就相關問題向青島銀行求證，并獲得了一定的答復。

欲配股募資“補血”

近日，青島銀行發布配股預案稱，計劃按照每10股配售不超過3股的比例向全體股東配售股份，擬募資金額不超過50億元用于補充核心一級資本。由于青島銀行兩地上市，此次A股配股與H股配股比例將相同。

去年12月，江蘇銀行配股募資落定，而在此之前上市銀行配股融資的案例則要追溯到2013年。光大銀行金融市場部分析師周茂華告訴《投資者網》：“以前上市銀行并不經常使用配股，較大程度是由于配股后需要除權。由于投資者擔心未來股價走勢，這就可能出現部分股東參與不積極導致融資失敗，或出現部分股東在配股前就拋售股票。”

值得一提的是，在投資者交流平臺上，眾多投資者對這種“半強迫”式的再融資方式表達了異議。短期來看，二級市場對于此次配股似乎也并不買賬，自2月27日配股消息公布以來，青島銀行A股股價連跌三日。

對此，周茂華表示：“理論上，未參與配股的投資者股權會被攤薄，短期可能對股價存在一定影響，但從上市銀行發展看，配股有助于銀行充實資本實力、提升市場競爭力。”

據了解，青島銀行于2015年12月在香港聯交所上市。2019年1月，青島銀行回歸A股募資補充核心一級資本。盡管已于A+H兩地上市，但該行核心一級資本充足率并未因此得到提高，“資金饑渴”的問題一直存在。

2017年—2020年9月末，青島銀行核心一級資本充足率分別為8.71%、8.39%、8.36%和8.35%。截至去年9月末，該行資本充足率、一級資本充足率分別為14.17%和11.32%，均低于同期商業銀行平均水平。

此外，近年來青島銀行實現了貸款規模的快速擴張。貸款投放力度加大之下或導致青島銀行資本消耗過快，募資“補血”也就成了當務之急。

2015年至2020年,青島銀行貸款規模增速基本保持在12%-37%。根據2020年度業績快報顯示，青島銀行資產總額4598.28億元，同比增長23.07%，其中，客戶貸款總額（未含應計利息）2067.47億元，同比增長19.65%。

針對此次配股意圖，青島銀行回復《投資者網》稱：“本次配股方案是在綜合考慮了融資時間周期、監管政策導向等因素后審慎確定，符合青島銀行長期發展戰略，有利于增強青島銀行的業務發展動力和風險抵御能力，提升競爭優勢和盈利水平，更好地助力實體經濟發展。”

涉房貸款亟待壓降

3月2日，中國銀保監會主席郭樹清在國新辦舉行的發布會上談到房地產業時表示，現在房地產金融化、泡沫化傾向還比較強，但是2020年房地產貸款增速8年來首次低于各項貸款增速，房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。

而就在不久前，央行和銀保監會聯合發布的《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱“新規”），首次對涉房貸款占比劃定了上限。根據青島銀行所處的第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構要求，房地產貸款占比上限應不超過22.5%，個人住房貸款不超過17.5%。

若以2020年6月數據為基礎，青島銀行將面臨兩項指標均超標的問題。截至2020年6月末，青島銀行全部房地產貸款占比為31.57%。其中，個人住房貸款占比和對公房地產貸款占比分別為19.86%和11.71%。可見，青島銀行壓降房地產貸款已是迫在眉睫。

針對涉房貸款超標的問題，《投資者網》向青島銀行求證，該行表示：“新規發布后已積極與當地監管機構進行了充分溝通，并結合銀行實際情況制定調整方案。青島銀行將于過渡期內逐步壓降房地產貸款和個貸占比，確保在規定期限內完成調整。”

資產質量方面，截至去年三季末，青島銀行撥備覆蓋率為164.79%，在A股上市銀行排名倒數第六，A股上市城商行中排名倒數第二。而據2020年業績快報顯示，該行不良貸款率1.51%，比上年末下降0.14個百分點；撥備覆蓋率雖升至169.62%，但未見明顯提升跡象。

合作放款遭投訴

銀行保險機構、助貸機構合作放貸一直是監管的重點，在貸款中違規收取應減免費用，強制捆綁銷售，收取高額服務費和代理手續費等損害消費者權益的行為更是被嚴令禁止。

去年11月，國務院辦公廳督查室、中國銀保監會辦公廳通報了有關部分銀行保險機構、助貸機構違規抬升小微企業綜合融資成本的典型問題。其中，平安普惠融資擔保有限公司（下稱“平安普惠”）因與興業銀行合作貸款產品推高融資成本被點名通報。

在黑貓投訴平臺上，一則對青島銀行的投訴內容引起《投資者網》注意。該名投訴者投訴青島銀行稱，青島銀行作為貸款資金提供方，與平安普惠合作過程中，強行捆綁保險并收取高額服務費。目前該項投訴進度仍為處理中。

資料來源：黑貓投訴

值得一提的是，青島銀行獨立非執行董事張思明先生目前擔任平安普惠企業管理有限公司首席技術官。

就與第三方平臺合作可能面臨的風險，青島銀行回復稱：“包括青島銀行在內的多家銀行與平安普惠開展業務合作。青島銀行與平安普惠的合作較早期即已開始，并嚴格遵照《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》等法律法規和監管要求，合作協議和借款合同中均對收費標準等有明確的約定。此外，青島銀行制定了系列管理辦法，對合作機構的準入、退出、收費情況及綜合融資成本情況均有嚴格的審核措施和評估標準。”

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