中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》答記者問

為進一步加強對保險集團公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團經(jīng)營風險，促進金融保險業(yè)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《保險集團公司監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。日前，中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就《辦法》相關問題回答了記者提問。

一、《辦法》修訂的背景是什么？

答：2010年3月，《保險集團公司管理辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號，以下簡稱原《辦法》）發(fā)布實施。原《辦法》是保險集團監(jiān)管的基礎性制度文件，對規(guī)范和促進保險集團公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。截至2020年末，我國共有13家保險集團,總資產(chǎn)22萬億元。保險集團及其所屬保險公司在保險市場主體中占據(jù)主導地位。近年來，保險集團公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化,原《辦法》已不能完全適應保險集團發(fā)展和監(jiān)管的要求，有必要進行修訂。

二、《辦法》修訂的主要原則是什么？

答：一是一致性原則。本次修訂過程中，對涉及保險集團的其他相關監(jiān)管規(guī)定進行梳理，實現(xiàn)《辦法》條文與當前監(jiān)管制度的一致性。另外，《辦法》對照國際保險監(jiān)督官協(xié)會新修訂的國際監(jiān)管規(guī)則、人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等，與有關要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管預留空間。

二是穩(wěn)定性原則。這次修訂總體上保持原有制度架構(gòu)的穩(wěn)定性和延續(xù)性。同時按照急用先行的原則，重點針對執(zhí)行中遇到的主要問題開展修訂。

三是問題導向原則。近年來保險集團發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)了一些新情況和新問題，比如非保險子公司問題、集團監(jiān)管指標口徑問題、并表監(jiān)管問題，以及公司治理和風險管理等問題，原《辦法》無法滿足監(jiān)管和行業(yè)現(xiàn)實需要，亟需進一步明確和加強。本次修訂有針對性地對上述問題做出回應，以進一步完善集團經(jīng)營的制度依據(jù)、豐富集團監(jiān)管的政策工具，推動保險集團監(jiān)管做實做細做精。

三、《辦法》修訂的主要內(nèi)容有哪些？

答：修訂后的《辦法》共十章，九十三條，包括總則、設立和許可、經(jīng)營規(guī)則、公司治理、風險管理、資本管理、非保險子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附則等。修訂的主要內(nèi)容包括：一是加強保險集團公司治理監(jiān)管，要求保險集團公司具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級合理,強化保險集團公司對整個集團公司治理的主體責任。二是強化保險集團風險管理，增設“風險管理”章節(jié)，要求保險集團公司整合集團風險管理資源，建立與集團戰(zhàn)略目標、組織架構(gòu)、業(yè)務模式等相適應的全面風險管理體系，新增完善了風險偏好體系、風險管理信息系統(tǒng)、集中度風險管理、防火墻設置、關聯(lián)交易管理、對外擔保管理以及壓力測試體系等具體監(jiān)管要求。三是完善非保險子公司監(jiān)管，增設“非保險子公司管理”章節(jié)，明確保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關條件，完善內(nèi)部管控機制、禁止行為、外包管理、信息報送等規(guī)定。四是系統(tǒng)完善集團監(jiān)管要求，強調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎，兼顧風險相關性”，完善并表監(jiān)管范圍；提高保險集團公司信息披露、危機應對和處置能力等方面的要求；明確外資保險集團公司監(jiān)管適用《辦法》。

四、《辦法》發(fā)布對保險集團公司會產(chǎn)生哪些影響？

答：本次《辦法》修訂是認真貫徹落實黨的十九大和黨的十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神以及中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，以及銀保監(jiān)會工作要求的一項重要舉措，其實施將對保險集團穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠的積極影響。一是強調(diào)保險集團公司的股權(quán)投資應堅持保險主業(yè)原則并明確保險集團可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動保險集團聚焦保險主業(yè)、加強股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營行為，防止資本無序擴張。二是提升保險集團公司治理能力，降低保險集團股權(quán)結(jié)構(gòu)的復雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團關聯(lián)交易、對外擔保以及資源共享等事項。三是要求保險集團公司建立集團整體的風險管理體系，全面管控集團風險，并關注風險傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風險、集中度風險、非保險領域風險等集團特有風險，促使保險集團公司提高風險管理能力水平。四是彌補保險集團所屬非保險子公司的監(jiān)管空白，引導保險集團建立規(guī)范、有效的非保險子公司管理體系，并通過投資非保險子公司優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。

五、《辦法》發(fā)布后，下一步還有哪些舉措？

答：下一步，銀保監(jiān)會將加強督促指導，做好《辦法》的貫徹落實，通過嚴格市場準入，豐富非現(xiàn)場監(jiān)管指標，開展現(xiàn)場調(diào)查檢查等多種措施，進一步加強保險集團公司監(jiān)管，規(guī)范和促進保險集團公司健康發(fā)展。

關鍵詞： 銀保監(jiān)會