繼深圳、廣州、北京等一線城市相繼推出城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(惠民保)后，上海版惠民保“滬惠保”也于近日推出。從參差不齊的保費(fèi)保額，到各有千秋的增值服務(wù)，哪地的惠民保性價(jià)比更高?誰(shuí)是“性價(jià)比之王”?而作為“風(fēng)向標(biāo)”的一線城市的惠民保建設(shè)狀況，又給其余各地惠民保的下一步以怎樣的啟發(fā)?

從惠民保產(chǎn)品數(shù)量上來看，廣州、深圳各有兩款惠民保，相較北京與上海，在數(shù)量上“完勝”。

具體而言，深圳有早在2015年就推出的“深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”，在此基礎(chǔ)上“深圳專屬醫(yī)療險(xiǎn)”出爐;廣州有“廣州惠民保”以及“廣州穗歲康”。與此同時(shí)，北京及上海居民所配置的惠民保險(xiǎn)產(chǎn)品分別為“京惠保”與“滬惠保”。

而從投保門檻來看，除了深圳專屬醫(yī)療險(xiǎn)將患惡性腫瘤、糖尿病且伴有并發(fā)癥、腦血管疾病并因此導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙、腎功能不全且達(dá)到氮質(zhì)血癥期等8類疾病人群排除在外，其余三地惠民保投保只需為當(dāng)?shù)蒯t(yī)保參保人，不限年齡、職業(yè)、戶籍和健康狀況。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠評(píng)價(jià)稱，對(duì)于8類疾病人群，無疑北上廣更優(yōu);對(duì)于未患8類疾病的人群，要看參與者身體狀況變化和北上廣今后采取的續(xù)保條件，其中，對(duì)于當(dāng)前身體不太健康者，深圳應(yīng)當(dāng)更優(yōu)。

在保障范圍方面，四地惠民保的保險(xiǎn)責(zé)任主要分為住院醫(yī)療費(fèi)用、特定高額藥品費(fèi)用和質(zhì)子、重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金這幾類。其中，上海、深圳、廣州三地保障范圍較大，且各有千秋。

作為抗癌新技術(shù)，質(zhì)子、重離子醫(yī)療保障在上海、深圳兩地惠民保均“落地開花”。而廣州惠民保項(xiàng)目的保險(xiǎn)責(zé)任，除了覆蓋住院醫(yī)療費(fèi)和特定藥品費(fèi)外，其穗歲康還覆蓋了住院、門特、門診和癌癥篩查，承保包括治療費(fèi)用、藥品費(fèi)用和檢驗(yàn)檢查費(fèi)用，且擴(kuò)展了醫(yī)保外費(fèi)用。

對(duì)于特藥費(fèi)用的保險(xiǎn)保障，四地惠民保在藥品目錄、賠付比例等方面亦存在著“世界的參差”。其中，深圳市的兩款惠民保產(chǎn)品合計(jì)可保特定高額藥品在數(shù)量上撥得頭籌，包括深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的13種特定藥品費(fèi)和深圳專屬醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)充的20種特定藥品費(fèi)。

與此同時(shí)，滬惠保特定高額藥品目錄包含21款藥品，無免賠額非既往癥人群賠付比例70%，既往癥人群30%;廣州惠民保特定高額藥品目錄包含18款藥品，賠付比例80%;同時(shí)，初次罹患惡性腫瘤，并購(gòu)買目錄中17種特定高額藥品的費(fèi)用，京惠保亦賠付90%。

在增值服務(wù)方面，京惠保的七大類、共18項(xiàng)增值服務(wù)憑數(shù)量“奪魁”。特藥服務(wù)方面含特藥直付、特藥購(gòu)買及配送、慈善贈(zèng)藥和臨床試驗(yàn)申請(qǐng)指導(dǎo);疾病預(yù)防含風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、癌癥及腫瘤篩查;健康咨詢含公益咨詢、在線圖文問診、藥事咨詢、健康問問;慢病管理含健康專欄、慢病藥品配送;健康促進(jìn)含用藥提醒、用藥福利計(jì)劃;健康體檢含健康體檢服務(wù);就醫(yī)服務(wù)含重疾就醫(yī)指導(dǎo)、重疾門診綠通+陪診、康復(fù)追蹤。

廣州惠民保增值服務(wù)，則包括腫瘤疾病咨詢、分診服務(wù)、早篩問卷及體檢建議、處方咨詢、用藥咨詢、藥品配送、患者隨訪、新藥試驗(yàn)協(xié)助、慈善援助指導(dǎo)9項(xiàng)健康服務(wù)，以及拆線、拔管、灌腸3項(xiàng)護(hù)理服務(wù)。

以一線城市為風(fēng)向標(biāo)，各地惠民保下一步怎么走?王向楠建議，對(duì)續(xù)保和不續(xù)保人群的健康狀況及醫(yī)療費(fèi)用情況進(jìn)行評(píng)估，設(shè)置本地的續(xù)保條件。對(duì)于醫(yī)保外的醫(yī)療或藥品報(bào)銷范圍和程度，聯(lián)合社保、惠民保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的數(shù)據(jù)來分析惠民保的最優(yōu)的邊界。對(duì)于各類增值服務(wù)，評(píng)估消費(fèi)者的使用滿意度。(記者 陳婷婷 周菡怡)

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