沒錢租房子，可以用租金貸；沒錢買手機(jī)，可以打白條；沒錢做醫(yī)美，可以分期付。曾經(jīng)夠不著的商品、服務(wù)變得唾手可得。如今，打開手機(jī)上很多App，無論是社交、外賣、打車，甚至辦公軟件、本地生活等，只需要輸入身份證等信息，就可以低門檻地享受“提前消費(fèi)”。

有網(wǎng)友戲稱：“互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是借貸。”P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出了歷史舞臺，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻熱衷放貸。過去賠本賺吆喝獲取流量，如今橫跨金融賺起快錢。

在我國消費(fèi)結(jié)構(gòu)從生存型消費(fèi)向發(fā)展型、品質(zhì)型消費(fèi)過渡時，互聯(lián)網(wǎng)巨頭盯上巨大的消費(fèi)金融市場有一定合理性。但是，對于自律能力相對較弱的年輕人而言，被誘導(dǎo)過度借貸，傷害性極強(qiáng)。

記者曾對誘導(dǎo)過度借貸進(jìn)行詳細(xì)分析，一般經(jīng)歷以下階段：首先，誘導(dǎo)分期，購物、教育、租房場景下誘導(dǎo)分期付款；緊接著，過度授信，進(jìn)入門檻極低，年滿18周歲、通過實(shí)名驗(yàn)證即可，額度則是花得多給得多；最后，導(dǎo)致消費(fèi)者多頭負(fù)債，金融產(chǎn)品則會麻痹消費(fèi)者對自己真實(shí)償債能力的了解，為補(bǔ)足資金缺口部分負(fù)債者選擇以貸養(yǎng)貸。

當(dāng)前，不少年輕人正陷入“借貸一時爽”的泥潭，無法自拔。五花八門的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺，也助長了他們的超前消費(fèi)意識。

中國已進(jìn)入需要積極應(yīng)對老齡化社會的階段，無論對家庭還是國家，過度負(fù)債式消費(fèi)都會削弱其應(yīng)對危機(jī)的能力。整頓借貸消費(fèi)亂象，有待監(jiān)管持續(xù)發(fā)力，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范發(fā)展；同時，對于青年群體的客觀消費(fèi)需求，也需要加以正確引導(dǎo)。

金融機(jī)構(gòu)在與平臺合作的過程中要嚴(yán)格審核，尤其對變相分期付等業(yè)務(wù)，從前期準(zhǔn)入到中期推廣銷售需要做出規(guī)范和提醒，監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)行日常抽查，對未嚴(yán)格把關(guān)的金融機(jī)構(gòu)加大處罰力度。消費(fèi)者要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，量入為出，不要過度借貸；如確需貸款，一定要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品，不要輕易在不了解的網(wǎng)絡(luò)平臺申請貸款。（評論員桑彤、周琳）

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