近年來，無論從中國市場還是全球市場來看，保險科技的浪潮都在持續高漲。畢馬威于近日發布的《金融科技脈搏》研究報告顯示，全球金融科技中心的高度多樣性、監管科技和保險科技等子板塊的完善，將助力金融科技投資不斷成長。

銀保監會發布的數據進一步佐證了互聯網保險發展正猛的勢頭。2018全年，眾安財險、泰康在線、易安財險以及安心財險四家專業互聯網保險公司，原保險保費收入同比分別增長88.39%、78.16%、53.05%和92.61%，增速大幅跑贏整體財險業。從成立多家專業互聯網保險公司開始，到BATJ等互聯網巨頭紛紛布局保險行業，再到保險科技公司迎來一輪又一輪風投融資，都標志著科技推動保險業發展的腳步不斷向前邁進，科技也被眾多業內人士認為是未來推動保險業新一輪發展高潮的“加速器”。

在剛剛過去的春節假期中，由于返鄉、旅游等原因，全國運輸系統總運量持續增長，使出行安全風險增加。交通運輸部發布數據顯示，1月21日至2月9日，全國累計發送旅客13.95億人次，同比增長0.79%，其中鐵路發送旅客1.86億人次，同比增長8.09%;民航發送旅客3543.18萬人次，同比增長10.25%，從中也可看出保險公司可深耕的市場所在。近期各家險企先后出爐的2018年度理賠報告也反映出，意外身故率最高的即是交通事故。而從解決該痛點問題來說，保險公司一直被人詬病的理賠難現象，通過科技賦能也得到有效緩解。全流程智能化處理理賠案件在保險業已經不算新鮮，眾多客戶都體驗到了移動理賠服務的便捷。運用大數據、人工智能等技術智能定損、理賠，是保險業優化理賠端體驗的重要措施之一。在2018年度理賠報告中，多家保險公司表示，其平均理賠時效在1至2天，對于3000元以下的小額理賠案件，更是可以做到理賠時效縮短至最低1秒的狀態。同時，賠付率也隨之上升。

科技不僅能夠提升保險理賠效率，更有可能為中小險企開拓市場貢獻力量。以光大永明人壽為例，其在2018年理賠報告中表示，近幾年，公司推出的“極速理賠”服務，使賠付案件當日審結率由50%提升至80%，理賠端時效大幅收縮，小額案件理賠時效由原來0.48天縮短至1秒，這一數據跑贏不少行業龍頭。

除了理賠端，傳統保險作為咨詢、數據密集型行業，通過云服務、數據、AI以及RPA的應用等，能夠有效打通保險生態圈鏈條的每一環節。中再壽險發布的《2018壽險業健康險保險科技應用發展年報》也印證這一說法，當前大部分人身險公司科技應用的重點主要體現在運用大數據、人工智能、區塊鏈技術、自動化承包、自動化理賠、個性健康管理服務、智能客服、社交媒體互動等方面，構建完整生態鏈，加強企業服務能力，提升客戶體驗感。

有業內人士表示，2018年銀保監會成立、壽險業的改革加速、商車費改與報行合一雙管齊下推動財險業業務結構調整等都將對保險業產生重大影響，而科技正是推動保險業改革創新的“加速器”。

眾所周知，保險業轉型的目的是要保持行業可持續健康發展。為了達成這一目的，險企在經營過程中需要將客戶利益作為優先考慮對象，尋找公司利益與客戶利益的平衡點。而科技作為保險業創新發展的主要引擎，不僅可以提高服務的效率，更能夠通過不斷豐富風險管理工具，承擔更多傳統產品不能承接的風險。新疆保險行業協會秘書長周凌曾表示：“隨著新技術、新理念、新服務、新風控在保險業相繼大規模應用，科技撬動發展不再是簡單的產品技術支撐，更多的是顛覆傳統保險價值鏈，實現對保險產品設計、市場銷售、核保規則、理賠風控和投資管理全鏈條的創新。行業需要思考如何利用好現有的科技手段、科技思維，改造保險的模式、業態。”

盡管科技發展日新月異，保險與科技的結合愈加深入，但是在我國，科技應用于保險業依然處于較為初級的階段。目前，保險科技仍有許多問題亟待解決。一是科技在保險業呈碎片化而非系統化發展應用，沒有完整清晰的脈絡供險企參考，過去保險業借鑒國外先進經驗的紅利也隨著科技的發展逐步淡化，保險科技當前仍處于“摸著石頭過河”的狀態;二是投入資金大但成效不明顯，而這也牽扯出另一個問題，即不少管理層沒有明確科技只是輔助工具，并沒有改變經營管理的實質，保險的實質仍然是保障，險企也是作為社會風險保障的提供者而存在，對于科技的盲目追求反而有些“舍本逐末”。

但是，科技引擎仍是我國保險業變革創新的主動力，也是解決在轉型創新發展中諸多問題的主要工具。不能否認的是，科技給保險業帶來的改變是巨大的，且在業務模式、產品研發與營銷、核保理賠、客戶服務等各個環節都表現非常突出。未來，科技結合保險或可為解決行業痛點問題發揮更大作用。

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