一、核心險種配置：剛需優先，避免冗余

新能源車險的核心是精準匹配風險，無需盲目投保。交強險作為強制險種，是上路基礎，首年保費 950 元，可覆蓋第三方傷亡及財產損失，電動車自燃導致的第三方損失也在保障范圍內。車損險是必選核心，人保條款明確覆蓋車身、電池及儲能系統、電機等關鍵部件，無論是碰撞、自燃還是盜竊導致的直接損失均能賠付，10 萬元級車型年保費約 1200 元，性價比突出。

第三者責任險建議保額 300萬起，搭配 30 元 / 年的醫保外用藥責任險，能全面覆蓋豪車剮蹭、人員傷亡等大額賠償風險。附加險需按需選擇：常使用公共充電樁的車主可加投外部電網故障險；安裝家庭充電樁的用戶，80 元 / 年的自用充電樁險組合（含設備損失和第三方責任）必不可少；而原廠車損險已包含自燃保障，無需重復購買自燃險。

二、省錢技巧：政策紅利 + 策略搭配

人保 2025 年推出的續航折扣系數的核心省錢抓手，NEDC 續航≥500km 車型可享基礎保費 85 折，搭載液冷電池包額外減免 5%，年度行駛里程＜1 萬公里還能享受綠色出行補貼。套餐組合更劃算，選擇車損險 + 三者險 + 電池相關保障的組合套餐，可享 7 折優惠，比單獨投保節省 38%，連續投保 3 年再加享 9 折。

渠道選擇也影響保費，通過人保官網、APP 直接投保，可避開 4S 店的中間溢價；安裝家庭充電樁不僅能獲地方補貼（如北京最高抵 2000 元保費），還能降低公共充電事故風險，間接減少保費上浮。此外，安全駕駛至關重要，連續未出險可享最低 3.8 折優惠，25 歲以下車主若保持良好駕駛記錄，可抵消部分年齡導致的保費上浮。

三、省心投保與理賠：流程簡化 + 服務升級

投保前需明確車輛情況，換電車型可選擇 “車電分離” 模式，車身與電池分別投保，靈活調整保額；改裝電機需提前報備，經認證后僅增加 10%-15% 保費即可獲保障。投保時通過人保線上渠道，可一鍵查詢保費明細和保障范圍，支持個性化險種搭配，無需線下奔波。

理賠方面，人保推出三電系統快速理賠通道，電池損傷鑒定縮短至 48 小時，理賠金額超 5 萬元可申請先行賠付，原廠配件支持電子溯源查詢。事故發生后，只需報警并第一時間通知保險公司，工作人員會快速現場勘察，按流程提交資料即可完成理賠，全程高效透明，無需車主額外費心。

總之，新能源車險購買的關鍵是 “保障精準不冗余，保費優化享紅利”。依托人保的專屬政策和服務優勢，結合自身車型、使用場景合理搭配險種，就能實現保障與成本的平衡，用車更安心。

公司：中國人民財產保險股份有限公司紹興市越城支公司

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免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考不作買賣依據

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