“每周都能接到好幾次貸款推介電話，稱消費貸有優(yōu)惠。”多位市民告訴《證券日報》記者，今年明顯感覺到銀行的消費貸推銷力度在加大，讓利幅度亦在加大。

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8月份以來，銀行消費貸利率又創(chuàng)出新低，有銀行低至3%。

優(yōu)惠花樣多

進入8月份，多家銀行通過發(fā)放“優(yōu)惠券”“贈送禮品”等形式加大消費貸利率優(yōu)惠力度。

例如，浦發(fā)銀行微信公眾號顯示，8月份上新的優(yōu)惠活動——浦閃貸“月月享”活動時間為8月1日至8月31日，在每周二10點后可有機會領(lǐng)取一張一年期3%的利率優(yōu)惠券。“消費貸年化利率達到了近幾年最低水平。”浦發(fā)銀行工作人員對記者表示。

除了股份制銀行，國有大行也陸續(xù)推出低利率消費貸產(chǎn)品。《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，多家國有大行的消費貸利率已降至3.3%-3.8%。此外，還有部分城商行和農(nóng)商行也通過貸款拼團、送免息券等形式推廣消費貸。

在走訪中，多家銀行的理財經(jīng)理告訴記者，盡管當(dāng)前的個人消費貸最低利率已經(jīng)在3%左右，不少銀行還推出了限時優(yōu)惠利率活動。不過，想要享受利率優(yōu)惠需滿足一定的條件或者達到一定的門檻。例如，某國有大行的理財經(jīng)理對記者表示，該行的消費貸年化利率最低可至3.5%，不過適用對象為符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶。

招聯(lián)首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，當(dāng)前居民部門有效融資需求有待提振，尤其是住戶貸款需求，所以部分銀行通過發(fā)放個人消費貸款彌補這部分信貸增長缺口。

需創(chuàng)新“打法”

盡管不少銀行推出了限時優(yōu)惠利率活動，但并非所有客戶都能享受超低利率。超低利率的個人消費貸款主要面向優(yōu)質(zhì)客戶群體，并約定了附加要求，包括獲得優(yōu)惠利率的條件、階段性優(yōu)惠安排等，普遍有著較高門檻。

董希淼表示，信貸市場利率市場化程度較高，多數(shù)銀行特別是大型銀行的消費貸款在全部貸款和個人貸款中的占比都很低。當(dāng)前，消費信貸長尾客戶的貸款利率依然不低。而且，考慮到銀行息差水平已收窄至歷史低位以及居民部門杠桿率等問題，消費貸款利率也不宜過低。

未來消費貸利率是否會進一步下降？中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示，消費信貸利率仍存在下調(diào)空間，同時，銀行也將更加注重負債端的成本管理，提升存款的精細化定價能力，使存貸利差保持在合理水平，在拉動居民消費的同時，實現(xiàn)消費金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

對于銀行在消費貸方面的“打法”，業(yè)內(nèi)人士表示，除了降低利率之外，更多需要從產(chǎn)品和服務(wù)的角度著手。

董希淼表示，在當(dāng)前情況下，金融應(yīng)進一步加大對消費領(lǐng)域的支持力度，應(yīng)鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品和服務(wù)。因此，應(yīng)采取進一步措施，推動個人消費信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。比如，可適當(dāng)簡化措施，提高監(jiān)管效率，降低合規(guī)成本。要在防范風(fēng)險的前提下促進消費金融健康發(fā)展，更好地發(fā)揮消費金融對提振消費、擴大內(nèi)需的積極作用。

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