8月10日，上海高金金融研究院聯合支付寶發布《2020國人理財趨勢報告》。報告顯示，近四成網上理財用戶已經養成習慣，配資短期開銷、保險保障和投資增值“三筆錢”。

當日，工行、人保健康、華夏基金等全國102家基金公司、保險公司、銀行等金融機構與支付寶聯合發起“全民理財+”計劃，希望幫助客戶培養成熟的理財觀念，增強投資理財能力。

形成“三筆錢”配置習慣

基于“短期開銷、保險保障、投資增值”三筆錢配置理念，支付寶上線了理財健康度體檢服務“理財分”。支付寶數據顯示，理財分總分值為950分，近六成用戶的理財分達到500分及以上，已經具備基礎的理財規劃;近四成用戶已經配置了“三筆錢”，其中90后占到近一半。這意味著年輕人不僅更懂錢生錢，也有強烈的意識為生活找到可靠保障。

據人保健康總公司電子商務部負責人劉駿介紹，最新調研數據顯示，74%的中國受訪者有計劃配置健康險。人保和支付寶共同服務的保民中，90后、00后占了50%以上。

支付寶平臺上線基金至今，用戶平均持有基金的時間為337天，這表明人們長期持有基金產品的習慣也在增強。

螞蟻集團財富事業群總經理王珺介紹，支付寶平臺上近四成用戶的持倉時間在一年以上，但也有三成用戶買入后不到一個月就會清倉，持倉時間越長更有可能贏得收益。堅持定投對于普通人來說可能是更好的方式，數據顯示定投一只基金獲得的平均收益率比不定投要高。

華夏基金總經理李一梅介紹，目前老百姓的理財選擇整體仍較為單一，不過越來越多人開始形成資產配置的觀念，特別是伴隨互聯網成長起來的年輕一代，可能會比上一代更具有理財意識。

理財呈現四種趨勢

報告顯示，國人理財呈現資產配置多元化、理財人群年輕化、理財方式智能化、理財觀念理性化四大趨勢。從理財行為來看，堅持價值投資的用戶相對容易獲得較高的收益。從地域來看，人們的理財觀念和能力總體與當地的社會經濟發展水平相適應。

據介紹，國人資產配置方式正從單一儲蓄向理財、證券、基金等多元資產配置轉型。同時，投資人群呈現年輕化趨勢。由于支付寶降低了理財門檻，平臺上年輕用戶占比較高，35歲以下用戶接近六成。

理財方式日趨智能化。支付寶上的智能理財助理“支小寶”可通過AI實現對話。智能投顧的應用也加強了用戶長期持有理財產品的意愿。

國人理財觀念正逐步回歸理性，大部分用戶愿意通過專業金融機構參與證券市場。調研顯示，用戶中超九成傾向于選擇基金理財，僅兩成用戶更愿意自己購買股票。近五成用戶對持有理財產品的年化收益有理性預期，預計在10%以內。超九成用戶能接受理財不賺錢甚至虧損，近兩成用戶能接受持有期間虧損10%及以上。

上海交通大學高級金融學院院長李峰表示，隨著中國居民財富的增長，百姓投資理財一改過去的單一儲蓄結構，逐漸呈現多元化趨勢。

作者：敬 藝

關鍵詞： 理財走向年輕化智能化