隨著金融監管政策出臺以及國內金融市場動態變化，傳統理財市場正在迎來巨變，許多投資者不得不隨之轉變財富管理方式，并積極尋求解決方案。

“在全球金融市場波動變化的大環境下，每一位投資者更需要認清自己的真實風險偏好，加強風險辨識和風險管理意識。”互聯網金融信息服務平臺惠金所副總經理吳莊表示，隨著市場變化，投資單一理財產品存在收益不確定的風險，而多元資產配置能夠在分散風險的同時，幫助投資者實現收益最大化。

為此，吳莊建議，投資者需要根據既有可用于投資的資金量、資金用途等情況，結合當下人生階段的發展需求，合理進行投資選擇和資產配置。

一般情況下，投資者可將日常收入的結余資金分為備用金和投資資金兩類來管理，其中投資資金可用于投資權益類、儲蓄類、保險類產品等。同時，個人投資者的資產配置周期至少按照3個階段劃分：20歲至34歲期間為財富積蓄建立期，35歲至55歲為財富穩定升級期，56歲以上屬于財富保值傳承期。對于投資的主力人群，處于財富穩定升級期的投資者來說，需要考慮到兩大維度配置資產：

首先，要維持自己和被贍養人的生活穩中有進，預留出應急準備金，根據自身的投資風險偏好，將低風險低收益、高風險高收益兩種類型的投資理財產品進行混合配置。其次，處于此階段的投資者要為退休后保障生活水平不變提前做好準備，可以選擇一定比例的權益類產品、另類投資品配置保障金。

吳莊建議，個人投資者需要注重金融基礎知識的積累，樹立正確的價值觀和投資風險意識，有助于自己辨識穩健型投資服務平臺及產品，進而選擇專業的金融機構幫助自己實現財富保值與增值。

當今社會，在“智商”和“情商”雙高的人群，也存在大量“月光族”“啃老族”以及“負債族”，反映出這些人群缺乏財富管理能力。因此，財商的重要性也越來越被廣泛認知。

財商，是認識、創造、管理財富的能力，反映了人在社會經濟中的生存能力，與智商、情商并列為現代人需具備的三大基本素質。“財商的培養和教育不是一蹴而就的事情，應該根植在最初的人生規劃之中，并貫穿于人生的每個階段。”吳莊說。

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