央行日前公布的一組數據引人關注。數據顯示，2020年末，銀行本外幣住戶經營性貸款余額為13.62萬億元，同比增長20%，全年增加2.27萬億元。

經營性貸款余額上升好嗎?好。為應對新冠肺炎疫情對實體經濟的沖擊，金融業加大力度對企業提供貸款支持。這是經營性貸款資金余額上升的重要原因。

可細細再想，經營性貸款余額上升如此之多，資金都投向實體企業了嗎?恐怕并非如此。在增加逾2萬億元的數字背后，不少經營性貸款資金已經悄然流入房地產市場。

為應對新冠肺炎疫情對實體經濟的沖擊，銀行業加大了減費讓利的力度。當前針對企業的經營性貸款利率持續走低，甚至低于個人房貸利率。于是乎，不少人動起了利用經營性貸款購房的歪腦筋。去年，一些專門為購房者辦理經營性貸款的市場組織在各地涌現，不少房產中介甚至能幫助購房者操作辦理經營性貸款購房。

某些銀行機構也樂見經營性貸款流入樓市。曾有銀行信貸員坦言，貸款給購房者不僅安全而且高效省心。如果將資金投放給生產企業，尤其是小微企業，貸后管理費時費力，甚至晚上睡覺都擔心小微企業主還不上錢。

央行數據顯示，截至2020年末，我國個人住房貸款余額34.44萬億元，同比增長14.6%。為防范金融風險，央行和銀保監會已經發布通知，對銀行涉房類貸款占比做出限制，其中對幾家國有銀行房地產貸款占比紅線劃定為最高不能超40%。在此背景下，防止經營性貸款資金進入樓市尤顯重要。

對于監管部門來說，要警惕經營性貸款資金進入樓市這一現象，要進一步勒緊執法韁繩、扎好監管籬笆。目前已有上海和北京兩地銀保監局發出通知，表示將聚焦個人住房信貸管理問題，嚴防經營性貸款等資金違規流入房地產市場。未來需要更多的地方監管部門對資金“變臉”進入樓市予以重視，對該類違規行為加大打擊力度。

對于銀行來說，需要進一步加強信貸管理，切莫對經營性貸款違規進入樓市“睜只眼閉只眼”。此外，銀行業還需要進一步練就服務實體經濟的本領，不能沒有房地產抵押物就不敢放貸。金融機構需要充分運用科技手段，增強金融服務可觸達的企業范圍和廣度，將金融活水真正灌溉到實體經濟中去。金融與實體經濟應血脈相通，試想，如果經營性貸款資金新增的2萬多億元都流進了實體生產部門，該有多好。

彭 江

關鍵詞： 經營性貸款 房地產 信貸管理