2021年9月16日，中國銀行業協會發布《中國銀行卡產業發展藍皮書（2021）》（以下簡稱《藍皮書》），這是中國銀行業協會銀行卡專業委員會連續第十二年組織編撰、發布和出版銀行卡產業專業報告?！端{皮書》由銀行卡專業委員會副主任單位中國工商銀行擔任課題組長，18家成員單位參與、多輪修訂、共同撰寫。

《藍皮書》共分七章，以展現銀行卡產業疫情下的責任與貢獻為主線，從銀行卡產業發展、規范運營、產品與服務、數字化轉型、風險管控、責任與貢獻等多個方面介紹了2020年我國銀行卡產業各項工作舉措和工作成果。《藍皮書》的主要內容如下：

一、中國銀行卡產業保持穩健發展，銀行卡欺詐率連續四年下降，風險水平總體可控

2020年，受疫情影響，全國銀行卡發卡增速放緩，交易規模小幅收窄，產業各方統籌推進防范化解重大風險，總體欺詐率進一步下降，風險水平總體可控。發卡方面，截至2020年末，全國銀行卡發卡量累計89.8億張，當年新增發卡量4.5億張，同比增長5.3%。交易方面，2020年，全國銀行卡交易金額合計792.8萬億元，同比下降3.6%。受理方面，截至2020年末，全國受理商戶累計2894.8萬戶，同比增長22.5%；受理機具累計3833.0萬臺，同比增長24.1%。風險方面，截至2020年末，全國銀行卡未償信貸余額合計7.91萬億元，比上年增長4.2%；銀行卡欺詐率為0.75BP，較上年下降0.12BP，連續四年下降。

二、中國銀行卡產業嚴格落實監管要求，堅持規范運營，創造公平有序的市場環境

2020年，《民法典》及多項監管政策的出臺，對銀行卡產業合法合規運營、保障客戶權利提出了更高要求。產業各方在監管部門和行業自律組織的指導下，始終堅持“合規為先、風險為本、穩健發展”的經營理念，不斷改進優化經營方式，推動產業高質量發展。一是政策法規方面，完善業務制度，規范金融創新，落實消保責任，加強信息保護，打擊電信詐騙，落實授信額度管理要求，嚴查資金流向。二是自律規范方面，加強支付業務管理，規范收單市場秩序，制定接口安全標準，完善違規舉報機制。尤其是，在2020年公安機關等有關部門組織的“斷卡”行動中，各商業銀行深度支持和參與，止付、凍結涉案資金2720余億元，勸阻870萬名群眾免于被騙，累計挽回經濟損失1870余億元，有力維護了人民群眾財產安全和合法權益。

三、中國銀行卡產業緊跟國家政策，在產品設計、市場營銷、客戶服務等方面支持居民消費和實體經濟復蘇

2020年，中國銀行卡產業緊跟國家方針政策，圍繞服務經濟民生，在疫情防控、養老支持、普惠金融、脫貧攻堅、基礎設施建設等方面多點發力。一是產品設計方面，產業各方弘揚時代精神，關注老年人需求，助力鄉村振興和普惠金融；支持交通強國和智慧出行，服務公務支出；豐富品牌布局，推出銀聯品牌無界數字卡，發行首張美國運通品牌人民幣卡；堅持文化自信，發行“國潮”系列信用卡，推出年輕IP元素產品，服務女性消費市場，深耕車主出行場景，拉動文旅消費復蘇。二是市場營銷方面，以需求為導向創新營銷方式，金融搭臺文化唱戲，跨界“出圈”，把握實時熱點，直擊客戶關切。三是客戶服務方面，產業各方同心抗疫，強化金融服務保障，客服中心以“智”提“質”，聚焦客戶差異化經營。與往年相比，2020年各商業銀行紛紛發行面向醫護人員的卡產品，如農業銀行馨醫信用卡、光大銀行天使信用卡、浦發銀行白衣天使信用卡、民生銀行醫護信用卡、華夏銀行醫護專享信用卡等，感恩“最美逆行者”為抗疫所做出的巨大貢獻，為醫護人員及家屬提供了更便捷的金融服務和生活保障。

四、中國銀行卡產業推進數字化轉型，加深金融科技與銀行卡業務融合，提升線上金融服務能力

2020年，隨著人工智能、生物識別、大數據以及云計算等金融科技的探索應用，數字化思維理念與經營方法正全方位向銀行卡產業融合。一是支付結算方面，產業各方堅持“引進來”和“走出去”并重的全方位對外開放，繼續探索金融科技應用，產品數字化創新，提升移動支付便捷性。二是APP渠道方面，擁抱客戶“非接觸”服務需求，積極構建線上綜合金融服務平臺，提升運營效率，提供“時刻在線”的金融服務。三是持續優化線上獲客流程，提升無感支付體驗，提供數字協同服務，豐富智能風控手段?！端{皮書》中還提到，2020年各商業銀行認真落實中國人民銀行《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》相關要求，布局金融科技，提速條碼支付互通進程，逐漸打通市場上各類條碼支付的服務壁壘，提升了我國居民日常消費的便捷性。

五、中國銀行卡產業加強風險防控，配合有關部門整治電信網絡詐騙風險、共債風險、欺詐風險等，推動全產業健康發展

2020年，面對復雜嚴峻的內外部形勢，中國銀行卡產業加強風控合作，多措并舉提升風控效果，堅決防范化解重大風險。一是風控挑戰方面，產業各方圍繞借記卡電信網絡詐騙風險、違法使用賬戶風險、信用卡共債風險、欺詐風險等積累經驗。二是風控創新方面，聚焦反洗錢管理、授信管理、欺詐風險防控、資金流向管理，持續扎牢風控“籬笆”?！端{皮書》還關注了近年來個人信息保護相關的制度要求，展示了各商業銀行在銀行卡信息傳輸、數據留存、系統安全等方面的風險管控成果。

六、中國銀行卡產業為全國抗疫貢獻智慧與力量，落實服務為民，充分踐行產業責任、展現產業擔當

2020年，中國銀行卡產業全力支持疫情防控，切實踐行社會責任。一是社會責任方面，產業各方為重點客戶、商戶提供優惠政策傾斜，疫情期間共渡難關，疫后助力復商復市；積極投身慈善公益，關注弱勢群體。二是拉動內需方面，積極配合各地政府對商圈場景進行重點扶持，豐富促銷活動，拉動居民消費，擴大金融服務覆蓋面。三是消費者權益保護方面，持續優化消費者權益保護機制，提高工作水平和客戶滿意度?！端{皮書》特別提到，在脫貧攻堅的決勝之年，銀行卡產業各方借助優勢營銷渠道，開展線上平臺扶貧助農，促進農產品銷售，同時，以教育基金、公益項目、慈善售賣、對口幫扶等方式，積極解決農村貧困家庭的子女教育問題，認真貫徹落實了黨中央關于“推進鄉村振興、全力打好精準扶貧攻堅戰”的戰略部署。

值得注意的是，今年《藍皮書》開創性總結了銀行卡產業風險防控的舉措，展示了銀行卡產業數字化轉型的成果，回顧了疫情下銀行卡產業的社會貢獻。展望未來，在國家雙循環新發展格局下，中國銀行卡產業需把握時代的機遇，實現運營轉型發展。一是繼續全面提升風險防控能力，加強金融科技與銀行風控的結合，優化行業自律機制，有效防范和打擊銀行卡欺詐、反催收聯盟等，完善風險管理體系。二是深入服務實體經濟和普惠民生領域，持續開拓新市場新業務，拉動內需擴大消費，加快產業數字化轉型。三是始終以客戶為中心，堅持金融為民，以生態圈整合更多服務資源，為消費者提供便捷高效、智能貼心的精細化服務。

關鍵詞： 行業協會 截至 2020 年末